个人保本型理财产品为什么算结构性存款？

1. 个人保本型理财产品为什么算结构性存款？

　　个人保本型理财产品属于结构性存款，是因为属于结构性存款的的第二类：
　　结构性存款大致可以分为三类：
　　一、固定收益型
　　特点是本金无风险，收益按季递增10～25点，每季付息一次，每季银行提供客户一次提前终止权。但因该产品没有风险，所以收益只比固定利率存款略高。
　　二、保本与收益率区间挂钩型
　　其特点是本金无风险。
　　投资者选定存款期限和LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）区间，银行报出相应收益率，在存期内，若当日LIBOR在选定区间内，则该日可按约定收益率计息，若不在区间内，则该日不计息。产品市场透明度高，投资回报计算简单。若客户判断准确，可获得较高收益。
　　这种产品与LIBOR利率区间挂钩。其存款期限可设为M年，每季结息一次。每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息，如果该LIBOR利率超过上述规定的利率区间，该日将不计息。
　　三、挂钩汇率区间型
　　风险大收益也大。
　　与汇率挂钩的结构性存款是指与目标汇率变动相挂钩的外币结构性存款。
　　另外，还有与目标汇率区间相挂钩的结构性存款，是指投资者存款时设定目标汇率区域，如果存款到期时的市场汇率在设定目标区域之内，投资者获得高利率而不作外汇转换；如在目标区域之外，则按照市场汇率进行币种转换。

2. 银行“结构性存款”属于理财产品吗？它是保本的吗？

3. 银行“结构性存款”属于理财产品吗？保本保息吗？

 朋友们好，存款是固定利息，虽然安全性好，但是面对通胀，有心无力啊。投资理财高收益，非保本浮动收益，可是手里的钱一个萝卜一个坑没有闲的，怎么办。结构性存款，还真是一个两全其美的好产品:保本儿浮动好收益，甚至还给保底收益，深受好评。
   首先，来了解，结构性存款属于理财产品吗:
   1，存款和理财，可谓是泾渭分明，有本质的区别:
   存款是有债权的性质，出借的是，存款人资金的，限定期限，和范围，有偿使用权。受法律保护固定利率，可以提前支取，存款保险保障最高50万元，同一人同一行。
   理财产品，属于一种，投资人自主的投资行为:风险自担，收益归己。自然是，非保本，浮动性的收益，还有很大的不确定性。
   2，结构性存款不是理财产品，属于存款，这一点非常明确（实际上，还有一种结构性理财产品，他不带有存款二字，目前，较为少见，还要注意分辨）。结构性存款是存款，但是他有理财的积极意义，和构成。
   结构性存款，构成较为特殊:一笔存款分为两部分:
   1，固定收益部分（占资金比例在95~98%之间不等，以具体产品而定），这部分资金，主要用于投资银行信贷类，及固定收益类，本利相加，正好能够覆盖本金，本金安心无忧，而且受到存款保险的保障。
   2，金融衍生品，商品价格波动交易部分，占到资金5%~2%不等。通过杠杆运作，以小博大，赚取较高收益。这部分是属于浮动收益型，有些也提供，最低收益保障。
   小结:结构性存款还真是存款，只是它的构成较为特殊，有两部分:存款加金融衍生品，商品价格交易。
   其次，来了解，它是否保本保息，以及需要注意的，特殊之处:
   1，结构性存款保本，但是没有利息之说。它博取的是，风险投资收益，因此，是浮动性的收益（部分产品有保底收益，以具体产品条款而定）
   ，这也是结构性存款的魅力所在:有可能，获取，预期浮动高收益。
   2，购买结构性存款，需要注意的一个特殊问题:
   结构性存款，目前主要由银行发行，通常为定期，由于他有投资的属性，而投资，又需要一个，周期和过程，因此，定期结构性存款，通常不能提前支取（但是，结构性存款的定期期限，一般在一年以内，多种可选，也具有一定的灵活性）。
   购买结构性存款，一定要用闲钱，以免中途用钱，无法支取。
   小结:结构性存款，保本浮动收益，没有保息之说。另外就是，一定要选择好，相应的期限，闲钱购买。
   综上所述:结构性存款，可谓是:存款加理财，保本加收益。一石二鸟鱼和熊掌兼得的，正规银行存款产品，深受欢迎，口碑好，也就不足为奇了。咱老百姓，稳稳积累财富的好朋友。
   银行“ 结构性存款 ”定义上属于理财产品，能够实现保本，但利息却是浮动变化的（有的结构性存款产品会保底一定的利息）。
   结构性存款，实际上是有着复杂结构的理财产品。它的构成并不单一，不跟我们日常的理财产品一样，说银行存款就是全部是存款。
   结构性存款的一大部分，投资于固定收益产品（比如说银行定期存款）。另外，有一小部分嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)。
   什么叫金融衍生产品呢？主要指的是与建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。比如说 期货合约、期权合约、远期合同、互换合同 等等。
   这些合约或者合同特点都是采取保证金的方式，形成了一定的杠杆效应。比如说外汇期货交易中，大家都不会拿几十万的现金来进行交易，而是通过保证金的方式。保证金的比例一般是3%~10%，这样杠杆率就是33倍到10倍。
   如果是20倍的情况，当合约期间汇率变动了1%，恰好我们又押对了宝，这样我们投入保证金的收益率将是20%。如果押错了，损失了20%，也会剩下80%。
   我们在制定结构性存款的时候，90%的钱拿来购买固定收益的产品，固定收益率3%。最终得到的钱是93%。
   10%的钱拿来购买金融衍生品，到时候金融衍生品的收益区间是正负2%，这样最终剩余的钱是8%到12%。
   两部分相加，我们最终剩下的钱应当是101%~105%，这样我们这部分结构性存款的收益率就是1%~5%，保底收益率是1%。
    综上 ，结构性存款，从其性质上讲确实是一种理财产品，并不一定是存款。根据其结构性操作的比例确实可以实现保本，也可以一定比例下的保收益。但是其收益是浮动性的，要是收益是固定的话，也就没有吸引力了。

4. 结构性存款能保本，是不是可以替代银行理财产品？

保本理财越来越少，结构性存款能成为替代品吗？
保本理财的减少是因为资管新规的发布。
资管新规总结:1、公募基金不得进行份额分级。2、银行不能发保本理财。3、券商、银行理财，信托全部打破刚兑。4，当发生风险时，任何机构不得垫资。5，私募基金门槛个人投资者将从100万提升到500万，机构投资者提升到准入门槛1000万。5、银行理财+私募基金模式全面停止。6、保险资管非标占比不超过30%。

那么，银行保本的理财的就已经死亡了。
但结构性存款可以继续。未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月，结构性存款发行量大幅度增长，主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐，放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制，从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。
目前银行理财规模是30万亿的水平，保本理财是7万亿的水平。资管新规规定，金融机构不得开展表内资产管理业务。而保本理财其实就是商业银行表内理财业务，表内理财业务是表内资产管理业务，这样按照资管新规的规定未来保本理财可能要消失，银行不能做保本理财了。
这块我们觉得可能会对一些银行造成影响。所以今年在存款增长比较困难的情况下，部分股份行加大了保本理财的发行力度，因为保本理财是纳入存款的核算，可以做高存款基数。
目前，保本理财规模有七八万亿，个别银行是有四五千亿，未来保本理财不让做了可能对部分银行负债造成较大影响。
什么是结构性存款银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。
结构性存款的设计一般为“存款+期权”，基于嵌入的衍生品工具可划分利率、汇率、商品、股票、信用等挂钩型产品，形成“低风险低收益+高风险高收益”资产组合。能在保证最低收益的前提下，获得博取额外收益的机会。
简单来讲，结构性存款到期本息 = 100%本金+产品说明书约定的条件收益。

5. 结构性存款，保本型银行理财产品

6. 结构性存款和理财产品的区别是什么？

我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。
（应答时间：2022年4月1日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

7. 结构性存款与理财产品有什么区别？

我行的“结构性存款”实质为存款而非理财产品，其销售和资本计量均比照存款。“结构性存款”与理财产品的区别主要体现在以下四个方面：
1、在本金运用方面：结构性存款的本金均被我行自营资金自主灵活运用，用途与一般存款相同。而理财产品的本金则受客户之托由资产管理部进行投资，投资方向也在产品说明书中进行了事先约定。
2、在账户管理方面：结构性存款资金在客户存款账户随时可查，与一般存款一致。而理财资金不体现在客户存款账户中，只能查询受托合同。
3、在本金核算方面：银发【2008】369号文规定银行增设“结构性存款”统计指标，并给出结构性存款的定义“指嵌入了衍生产品或收益挂钩股指、汇率等指数的存款产品。”我行按监管规定进行核算。并向央行报备，比照一般存款缴纳存款准备金，纳入贷存比考核。
4、在收益核算方面：我行结构性存款的客户收益以利息形式体现，核算在“利息支出”科目下。而理财产品的应付客户收益则核算在相应负债科目里。 

（应答时间：2022年3月28日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

8. 银行结构性存款保本吗？

银行的结构性存款，理论上是“保本浮动收益型”产品。它的原理是把银行存款类本金产生的利息中的一部分，拿去购买某种金融期权，博取超额收益。因此，大部分合规的银行结构性存款产品，必须保本。但这种产品的收益，就存在很大的波动性。